监管列明“四宗罪”!这家银行胆子够大,竟然贷款给员工炒股

  • 日期:09-21
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原文:新经济IP新经济电子线今天

金融市场混乱正在纠正并维持高压。

8月13日,中国保险监督管理委员会网站显示,同日,中国银行业监督管理委员会深圳监事会一举宣布四项行政处罚,涉及四家银行,即微银行,中国农业银行深圳分行,广发银行深圳分行。上海银行深圳分行。

其中,微中银行收到最大一笔,被罚款200万元,并没收违法所得29.1万元。令人难以置信的是,微中银行不仅组织员工经营企业,还向员工提供贷款和期货投机。勇气真的够大了。

新经济电子线被告知,中国银行业监督管理委员会深圳市监管局行政处罚信息披露表列出了微中银行承担的“四罪”,即银行向关联方发放信用贷款;并组织员工开展业务;员工使用银行贷款购买股票和期货;未经批准,财务部门负责人长期未得到纠正。

令人难以置信的是,微中银行不仅组织员工经营企业,还向员工提供贷款和期货投机。勇气真的够大了。

据银监会统计,2017年至2019年,中国保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展。罚款共计59.41亿元。超过前10年的总和。

监管“黄牌”警告

规定:“未经资格审查,擅自委派董事、高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,处以二十万元以上五十万元以下的罚款;情节严重的,依法追究刑事责任。”情节特别严重或者逾期不改正的。公司可以责令停业整顿或者吊销营业执照;构成犯罪的,依法追究刑事责任。“

渭中银行官网显示,渭中银行主要由腾讯、百亿源、利业三家银行组成。三大股东持股比例分别为30%、20%和20%。卫中银行于2014年12月获得深圳市银行业监督管理局颁发的金融许可证,获准以42亿元人民币注册资本开业。

新经济网线注意到,虽然该行没有线下网点,腾讯流量巨大,但近年来渭中银行存款仍呈现几何增长。根据威中银行今年5月披露的2018年年报,小额银行存款余额由2017年的53亿元飙升至2018年的1545亿元,增幅2815%。

特别是威中银行于2018年8月推出的存款产品“智能存款+”成为年度最佳。本产品为1-5年期定期存款,但投资者可在到期前随时提取,实时提取本息,5年期本息将提取到微卡。取出时,采用“进、出”的原则,即按最近一次存入的时间一次一次取出,同时按档案结算。

对此,天丰证券分析师廖志明表示,主要外部环境已使“智能存款+”热起来。一是去年房地产市场稳定,股市低迷。第二,国家打击非法集资、P2P等高风险、高收益资产;第三,银行大额存款和存款利率接近理财收入。灵活盈利的“智能存款+”是无限的。

与此同时,“智能存款”容易出现流动性风险,高利率可能会扰乱市场,相关银行也会受到监管部门的采访。 2018年12月20日,微中银行取消了“智能存款+”产品。

“虽然它已在APP主页上重新推出并推荐。然而,与之前的“智能存款+”不同,该产品的存款利率大幅下降,特别是在前三年的利率不如之前。吸引力也大幅下降。“廖志明认为。”从短期来看,如果我们不能推出新的有吸引力的产品,我们认为今年可能会阻止微中银行的存款增长。“

但是,分辨率低于20%。

私人银行经常“红灯”

事实上,在潍中银行发出的“黄卡”警告背后,中国银行业监督管理委员会近日发布了《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》,这是对银行保险机构股权及关联交易的专项整改,严厉打击股东权益违法行为。并通过关联方交易。有兴趣的运输和其他混乱的行为。

据媒体报道,这项专项整改工作分为两部分:银行保险机构的自查和自查,以及银保保险局的现场检查。检查跨度跨越一年半。主要是2019年6月30日被调查机构的股权状况,以及2018年1月1日至2019年6月30日的关联交易,可以根据实际情况适当追溯和扩展。

检验内容包括股权收购的合规性,资金来源的真实性,股权关系的标准化和透明度,股东行为的审慎性,关联交易制度的构建以及完整性。关联方文件,以及关联方交易的合规性。是否通过关联方交易进行利益转移,实施综合管理规定,集团成员之间的内部风险隔离,关联方交易的报告和信息披露的合规性。

但是,私人银行经常出现“红灯”的现象频繁发生。事实上,在强有力的监管情况下,一些私人银行已收到监管机构的罚款。不仅是微型银行,还有上海华瑞银行,湖南三湘银行,天津金城银行。

今年5月20日,上海银监会公布了多项公开处罚信息披露表,其中三起涉及上海华瑞银行。据了解,该银行因违法违规,客户信贷集中和贷款被罚款180万元。

同样,今年2月,湖南三湘银行因违规行为,如不完善的可疑交易监控机制,未按要求履行客户身份识别义务,被处以400多万元罚款。

2018年2月初,私人银行首次被罚款,天津金城银行一次收到四张罚单。去年2月13日,天津金城银行对买卖转售业务的监管要求不满意,对银行间投资业务的投资不够谨慎,银行间业务管理制度缺乏,投资后管理的投资是失职。罚款160万元。

截至今年第一季度末,银行监管领域已经确定了8888项行政处罚。处罚机构为4,432次,负责人员为5,305人。警告数量为3,421(人),罚款总额为54.88亿元。该公司被责令停业整顿,450名员工被取消资格。 365人被禁止练习。

此外,银监会于2017年第一季度至2019年实施行政处罚后,已完成行政处罚,执行率为99.73%。

下一步,银监会将进一步加大执法力度,切实加强行政处罚实施机制,收紧契约机构的主要责任,着力加强联合处罚,切实落实行政处罚决定。

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金融市场混乱正在纠正并维持高压。

8月13日,中国保险监督管理委员会网站显示,同日,中国银行业监督管理委员会深圳监事会一举宣布四项行政处罚,涉及四家银行,即微银行,中国农业银行深圳分行,广发银行深圳分行。上海银行深圳分行。

其中,微中银行收到最大一笔,被罚款200万元,并没收违法所得29.1万元。令人难以置信的是,微中银行不仅组织员工经营企业,还向员工提供贷款和期货投机。勇气真的够大了。

新经济电子线被告知,中国银行业监督管理委员会深圳市监管局行政处罚信息披露表列出了微中银行承担的“四罪”,即银行向关联方发放信用贷款;并组织员工开展业务;员工使用银行贷款购买股票和期货;未经批准,财务部门负责人长期未得到纠正。

令人难以置信的是,微中银行不仅组织员工经营企业,还向员工提供贷款和期货投机。勇气真的够大了。

据银监会统计,2017年至2019年,中国保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展。罚款共计59.41亿元。超过前10年的总和。

监管“黄牌”警告

规定:“银行未经资格审查指定董事或者高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处20万元以上50万元以下的罚款;情况特别严重,或在规定期限内不予纠正。公司可能被责令停业整顿或者吊销营业执照;构成犯罪的,依法追究刑事责任。“

微中银行的官方网站显示,微中银行主要由腾讯,百叶园和立业设立。三大股东的持股比例分别为30%,20%和20%。威中银行于2014年12月获得深圳银监局颁发的金融许可证,并获批准开业,注册资本为42亿元人民币。

新经济电子线注意到虽然该银行没有线下网点,并且腾讯拥有大量流量,但近年来微中银行的存款仍然呈几何增长态势。根据微中银行今年5月披露的2018年年报,微银行存款余额从2017年的53亿元飙升至2018年的1545亿元,增长2815%。

特别是,维中银行于2018年8月推出的存款产品“智能存款+”成为年度最佳。该产品是1 - 5年定期存款,但投资者可以在到期前随时撤回,实时取出本金和利息,5年到期本金和利息将被取出到微卡。取出时,采用“后进出”的原则,即根据最近的存款时间逐一取出,同时按文件结算。

对此,天丰证券分析师廖志明表示,主要的外部环境已经使“智能存款+”火爆。首先,房地产市场去年稳定,股市低迷。其次,国家打击非法集资和P2P等高风险,高收益的资产。第三,银行的大额存款和存款利率接近财富管理收入。灵活且有利可图的“智能存款+”是无限的。

与此同时,“智能存款”容易出现流动性风险,高利率可能会扰乱市场,相关银行也会受到监管部门的采访。 2018年12月20日,微中银行取消了“智能存款+”产品。

“虽然它已在APP主页上重新推出并推荐。然而,与之前的“智能存款+”不同,该产品的存款利率大幅下降,特别是在前三年的利率不如之前。吸引力也大幅下降。“廖志明认为。”从短期来看,如果我们不能推出新的有吸引力的产品,我们认为今年可能会阻止微中银行的存款增长。“

但是,分辨率低于20%。

私人银行经常“红灯”

事实上,在潍中银行发出的“黄卡”警告背后,中国银行业监督管理委员会近日发布了《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》,这是对银行保险机构股权及关联交易的专项整改,严厉打击股东权益违法行为。并通过关联方交易。有兴趣的运输和其他混乱的行为。

据媒体报道,这项专项整改工作分为两部分:银行保险机构的自查和自查,以及银保保险局的现场检查。检查跨度跨越一年半。主要是2019年6月30日被调查机构的股权状况,以及2018年1月1日至2019年6月30日的关联交易,可以根据实际情况适当追溯和扩展。

检验内容包括股权收购的合规性,资金来源的真实性,股权关系的标准化和透明度,股东行为的审慎性,关联交易制度的构建以及完整性。关联方文件,以及关联方交易的合规性。是否通过关联方交易进行利益转移,实施综合管理规定,集团成员之间的内部风险隔离,关联方交易的报告和信息披露的合规性。

但是,私人银行经常出现“红灯”的现象频繁发生。事实上,在强有力的监管情况下,一些私人银行已收到监管机构的罚款。不仅是微型银行,还有上海华瑞银行,湖南三湘银行,天津金城银行。

今年5月20日,上海银监会公布了多项公开处罚信息披露表,其中三起涉及上海华瑞银行。据了解,该银行因违法违规,客户信贷集中和贷款被罚款180万元。

同样,今年2月,湖南三湘银行因违规行为,如不完善的可疑交易监控机制,未按要求履行客户身份识别义务,被处以400多万元罚款。

2018年2月初,私人银行首次被罚款,天津金城银行一次收到四张罚单。去年2月13日,天津金城银行对买卖转售业务的监管要求不满意,对银行间投资业务的投资不够谨慎,银行间业务管理制度缺乏,投资后管理的投资是失职。罚款160万元。

截至今年第一季度末,银行监管领域已经确定了8888项行政处罚。处罚机构为4,432次,负责人员为5,305人。警告数量为3,421(人),罚款总额为54.88亿元。该公司被责令停业整顿,450名员工被取消资格。 365人被禁止练习。

此外,银监会于2017年第一季度至2019年实施行政处罚后,已完成行政处罚,执行率为99.73%。

下一步,银监会将进一步加大执法力度,切实加强行政处罚实施机制,收紧契约机构的主要责任,着力加强联合处罚,切实落实行政处罚决定。

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